房贷利率或进2时代，房贷利率2022年会降吗

房贷利率6.37分20年，等额本金，要不要转LPR

我个人倾向选择和LPR挂钩，因为根据发达国家经验来看，未来利率大概率整体是下行的，锁定固定差值，比固定利率要有利。如果未来利率整体上涨，那这个选择就亏了，但我认为这种概率低，因为以中国经济这体量，除非出现恶性通胀，否则不太可能回到高利率。

新版房贷利率=LPR+加点数值（可正可负）

加点数值=你现在的房贷利率6.37% -4.85%＝1.52%

举个栗子：

你的商业贷6.37%

那么你的加点数值=6.37%-4.85%=1.52%

你的新版房贷利率=LPR+1.52%

注意这个加点数值根据你房贷利率确定后就不会改变了，直到合同结束。

那到底LPR多少才会比现在的房贷利率低呢，其实换一个公式就一目了然了：

新版房贷利率=现在房贷利率+（LPR-4.85%）

也就是说，只要LPR小于4.85%，那新版的房贷利率就比之前的要低，反之就会比之前的高。

2019年12月发布的房贷利率机制重新调整，按照通知，今年3月1日-8月31日这段时间内，所有人可以重新选择房贷利率标准，“固定利率”、“LPR+基点”浮动利率，二选其一，每个人都有重选机会，但也只有一次机会。

1，固定利率，即原合同规定利率，无论是之前利率9折的4.41％、基准的4.9％、还是利率上浮25%之后的6.125%等，原来怎么定保持不变，那么你的月供也不变；

2，LPR+基点，LPR是按照报价有浮动的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按这个方式算，只要LPR在变动，那么你的月供就会随着变动，不固定；

从金融角度长期来看，房贷利率下调这是国内大趋势，欧美国家利率已经进入负利率时代。

在看国内房贷利率情况，2019年8-10月为4.85%，2019年11-2020年1月为4.80%，７个月，房贷利率从4.85%降到4.75％，下调了10个基点。

中国人民银行公布了2月份最新LPR（贷款市场报价利率），已经出现了下调：

1年期由4.15%，降为4.05%，下调10个基点；

5年期由4.8%，降为4.75%，下调5个基点；

这是房贷利率机制改革以来，与房贷利率直接相关的5年期LPR，第２次下调了。

因此长期来看，LPR继续下调的趋势依然会保持，如果你选择了“LPR+基点”的利率机制，那么你未来的房贷利率、月供大概率是要逐渐减少的。

但LPR一直降这种协议是不会存在的，只能从大的经济、金融、利率维度来做分析和预测，降利率是一个大趋势，选择LPR意味着更合算。

从2020年3月到8月份所有购房者贷款需重签 两种选择 一是保持你原有固定利率不变 二是选择浮动利率加点的形式 就是LPR加点 你的房贷利率达到了6.37 算是高的 长远来看 选择lpr这个模式还是不错的

按揭贷款，不是由购房者说了算，购房者永远是弱势群体，而不是拥有话语主导权，只能说是被动接受。

房贷利率6.37分20年，等额本金，要不要转LPR？，这不是购房者说了算，而是政策规定的，一定要转，而且怎么转，都是有政策规定的，投资者可选择余地并不大。

央行通知，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。

根据通知，按揭贷款3月一日起，必须进行LPR利率转化，而且贷款利率保持不变，不会有任何的优惠，这是为了贯彻房住不炒的理念。

6.37%，相对于4.9%基准利率上浮30%，这个幅度还是很高的，大概率是二套房按揭贷款，更换为LPR以后，利率保持不变，等于是在LPR4.8%基础上加点157个基点，也就是形成LPR(4.8)+1.57的利率公式。

购房者有两种选择，一种是保持6.37%固定利率不变，一种是选择浮动的公司，也就是加点的157不变，只要LPR基准利率有变动，按揭贷款在下一个约定合同期跟随LPR变动，也就是由有利率的涨跌。购房者如果认为LPR可能下滑，就选择变动模式，如果认为未来会上涨，就选择固定模式，但这个改革一定要做而且在8月要结束。